今天
本站首页 头条推送 政策资讯 民声民意 企业展示 绥化商铺 绥化电业 曝光台 绥化旅游 绥化金融 绥化政法 一线传真 绥化教育 绥化医疗 绥化人物 汽车资讯 黑土地 关于我们
绥化市农村信用社服务和支持小微企业发展的实践和探索
2016-08-10 09:18    发布者:admin    评论:0    浏览:1724

绥化市农村信用社服务

和支持小微企业发展的实践和探索

—— 绥化市农村信用合作社联合社党委书记、理事长 王林松 

围绕绥化市委围绕“三个导向”,坚持“四化联动”,加速农区现代化进程的总体要求,绥化市农村信用社全面支持各类小微企业,特别是涉农类小微企业的发展,促进农业产业升级,支持传统农业向现代化大农业建设转变,通过小微企业的辐射和带动作用,为广大农户增收致富提供保障。

一、“五个创新”支持小微企业发展

2010年以来,绥化市农村信用社积极响应国家号召,按照市委、市政府的具体要求,把服务小微企业作为一项重点工作,年初以来,累计投放小微企业贷款9.3亿元,贷款余额达到29.47亿元,支持小微企业6784户,同比增加1374户,当年申请贷款客户数为1575户,发放贷款客户数为1565户,满足率为99.37%,同比提高0.17个百分点,实现了“三个不低于”的目标。

(一)创新小微企业贷款服务平台。面对小微企业融资需求的不断扩大,在服务小微企业的实践中,建立专门的小微企业服务机构,对农村信用社来说,可以很大程度的提高小微企业服务的专业性和便捷性。为此,经过绥化市农村信用社党委的认真研究后决定,先在市区内成立专门机构,201212月,率先在北林区成立了“绥化市小微企业贷款服务中心”,专门为绥化市区内小微企业及个体工商户提供专业化、精细化服务。小微企业服务中心设有贷款服务大厅、vip室,配备专职人员,实行“一站式审批”模式,真正做到一次调查、一次审查、一次审批,让农村信用社支持小微企业更加规范化、标准化。在总结市区小微企业服务中心经验的基础上,全市各县级联社陆续组建和成立小微企业服务中心,目前,全市10家县级联社(农商行)小微企业贷款服务中心全部营业,绥化市农村信用社小微企业服务范围覆盖城乡。

(二)创新小微企业信贷服务产品。针对全市经济发展环境和小微企业的特点,绥化市农村信用社以“商服通”、“商户通”、“担保乐”、“库时贷”、“金土地”、“农资贷”、“商户宝”、“微企通”等支持“三农”类小微企业贷款产品为核心,推出了“快时贷”系列20个小微企业贷款产品,涵盖了龙头企业、粮食收购加工、批发零售得多个行业,为小微企业融资提供“量体裁衣”式的信贷产品,特别是一些微小企业、个体工商户得到了有效的资金支持。

(三)创新小微企业贷款市场营销。绥化市农村信用社为了加大小微企业贷款的推广,为小微企业提供更优质的服务,逐步构建了以开展每年一次的“小微企业服务宣传月”活动为中心,以基层网点每季度一次的“小微企业宣传活动周”为载体,集中宣传小微企业贷款的政策、优势和支持方法,让辖内小微企业充分了解信用社的信贷政策。积极参加绥化市政府组织的小微企业集中签约活动,选择优质小微企业客户重点支持,累计签约小微企业7户,支持金额达2亿元。

(四)创新小微企业贷款服务方式。支持好小微企业发展,就必须推出适合小微企业融资的信贷政策。绥化市农村信用社针对小微企业“短、小、急”的用款特点,我们简化了贷款手续,实现业务批量化、流程化、标准化运作,实行“一站式服务”模式,现场有保险、评估、房产登记等部门为客户提供咨询、保险、评估、产权登记等一条龙的服务。200万元以内的小微企业贷款,我们承诺不超过3个工作日的调查程序完成后,2个工作日内就可以完成贷款投放。为充分掌握辖内小微企业贷款现状,小微企业客户经理逐户对小微企业进行对接,了解企业相关信息及资金需求,建立小微企业经济档案,为小微企业做好全方位的服务。

(五)创新小微企业贷款服务内涵。为最大限度的让小微企业减轻融资负担,绥化市联社党委在研究支持小微企业发展政策之初,就把“多予、少取、让利、服务”的方针,作为做好服务小微企业工作的核心,并严格执行监管部门的“七不准”和“四公开”等规定。在发放小微企业贷款时,利息采取“一对一”洽谈的方式,尽量降低利率标准,减轻企业负担。在办理相关贷款手续时,免去了征信查询、融资咨询、授信承诺、财务顾问等方面的费用。对担保、保险等其他合作中介机构收取的费用,绥化市农村信用社通过市场公开方式,选取竞争能力强、价格低、公司规模大的机构作为合作方,最大限度的降低小微企业的融资成本。

二、服务小微企业中存在的问题和困难

虽然全市农村信用社在支持小微企业过程中做了很多创新性的工作,但一方面,受小微企业自身发展的制约,有的小微企业达不到贷款条件,影响融资。另一方面,农村信用社服务小微企业过程中也存在一些实际的困难。一是小微企业担保难是制约其融资的主要“瓶颈”。小微企业由于自身经济实力有限。很多小企业将有限的资金投入生产经营之中,企业固定资产数额较小,可抵押资产数量有限保。因此,部分小微企业就无法向金融机构提供足够的贷款抵押品,并且抵押过程中还涉及部分评估、抵押、保险等费用,增加了企业的融资成本,加剧了小微企业的贷款难问题。二是小微企业经营管理水平不高是又一“短板”。从绥化的实际情况看,部分小企业成立时间较短,而且行业竞争力较低,发展空间和提升潜力有限,管理缺少程序化和流程化,这些问题直接影响了小微企业经营管理水平的提升。特别是一些如个体户、大学生创业、加工类企业,虽然在国家政策支持范围内,但是这些不成规模的小微企业很难得到金融机构的贷款。三是小微企业抗风险能力低是贷款难的“诱因”。经营风险相对较大是目前小微企业普遍存在的问题。小微企业相比于大、中型企业来说,抗风险能力更差,在小微企业发展的过程中,很多不可控因素可直接导致小微企业的经营困难。

三、支持小微企业发展的思考

切实提高服务小微企业的能力和水平,破解存在的客观障碍和困难,力争在自身发展允许范围内,为小微企业提供最优质的金融服务。一是完善信贷管理模式。绥化市农村信用社要从小微企业融资“时间急、金额小、频率高”的特点出发,改进和完善内部管理体制,充分发挥全市10家“小微企业信贷服务中心”的机构作用,在授权授信制度上实行差别化管理方式。二是保证信贷投放规模。绥化市农村信用社在保证“三农”投放资金的基础上,要进一步的提高自身融资能力,把剩余资金向小微企业倾斜,在实现监管部门两个不低于的目标基础上,进一步增加小微企业贷款投放规模。三是创新贷款保证方式。学习和借鉴先进担保经验,不断探索和创新贷款担保方式,改变单一注重抵押、质押的模式,将保证方式扩大到信用保证、动产质押、第三方担保、企业主信用、其他权利保证以及未来现金流保证等,有效解决对小微企业贷款担保难的问题。四是开发多元融资产品。在现有信贷品种基础上,绥化市联社要求各县级联社要结合县域特色,开发适合本地区小微企业需求的信贷产品,逐渐形成信贷产品特色化、品牌化和个性化,为辖内小企业发展提供支持。特别是在全市现代化大农业建设中涌现的农业龙头企业、合作组织、粮食生产加工、特色种植、养殖、农业市场新兴产业等进行重点支持,形成特色,形成区域发展优势,带动企业发展,农民增收。五是健全信贷服务体系。绥化市农村信用社要切实转变作风,强化服务意识,在信息服务、融资担保、管理咨询、科技创新、创业辅导、市场开拓、政策咨询等方面为小微企业提供全方位服务。要建立正向激励机制,完善农信社内部考核奖励办法,将小微企业的信贷支持列入考核内容,破解小微企业融资难问题,更好的促进农村信用社健康发展。

总之,小微企业发展是经济社会发展的重要组成部分,绥化市农村信用社在落实国家支持小微企业发展的金融实践中,不断进行探索和改进,希望通过全社会的共同努力,为小微企业发展搭建一个良好的融资平台,支持和帮助小微企业稳健发展,为促进绥化市农区工业化目标的实现做出应有贡献!

友情链接:
Powered by suihuajingji.com © 2014 - 2015 绥化经济网 版权所有 黑ICP备14007477号-1
免责声明:站内会员言论仅代表个人观点,并不代表本站同意其观点,本站不承担由此引起的法律责任。
Processed in 3.425173 second(s), 21 queries, Gzip disabled  技术支持:远博网络
回到顶部